長城保險:理財產品迎來DIY時代

新聞來源:長城人壽    日期:2006-06-25 長城保險“愛相隨”的推出,保險功能自主定義獲得重大突破,預示著理財產品迎來DIY時代.   DIY這個詞現已不再新鮮,但它對各個行業所帶來的影響卻是革命性的。我們知道,傳統的產品研發,注意力往往集中在產品自身的“完美”;但DIY的意義在于:消費者成了產品研發的中心。   你的產品,我做主   每一個人都希望有一款“隨心所欲”的產品,能根據自己的理財需求、財務規劃和風險保障量身定做。而我們通??曬┭≡竦募鋼擲聿乒ぞ弒熱縊蕩⑿?、國債、股票、基金等,幾乎都很難做到這一點。我們要么為了收益犧牲了流動性,要么為了流動性犧牲了收益,要么兼顧了收益和流動性,卻忽視了風險保障。   我們常常有這樣的經歷:為了收益高一點,選擇了五年期存款,但實際生活當中誰能保證我們一定是在五年后才使用這筆錢?而當五年后這筆錢返還給我們的時候,誰又能保證一定是我們需要用它的時候呢?國債、基金等都存在這樣的問題。因此,更多的情況是,我們需要用錢的時候,沒有!而我們不需要錢的時候,錢返還了……現在六一兒童節臨近,各類針對少兒的教育金產品和創業金產品等紛紛亮相,而同樣的問題在它們身上依然存在!有沒有一款產品能“三者兼得”?   近日,長城保險推出的一款名叫“愛相隨”的少兒年金保險,用一位業內專家的話說,“這一款產品將引發一場革命”。   “愛相隨”少兒年金保險的最大不同就是實現了產品功能DIY,在擁有了一定的保險保障的基礎上,也是一款不可多得的理財產品。它幾乎能幫助我們打理人生各階段的資金需求。例如,我們對孩子的教育投資、子女婚嫁金的準備、創業金的準備、本人的醫療費用、養老費用、子女的養老費用等等,并且能做到隨用隨取,量體裁衣。   全面解讀“愛相隨”   據長城保險總經理助理馬云蛟介紹,這款產品之所以取名“愛相隨”,就在于父母在購買了該產品之后,解決了孩子一生中所有的重大資金需求,使全家三代都可以充分享受到該產品帶來的收益,讓“愛”代代“相隨”。   資金自由返還   記者在經過研究后發現,該款產品最大的特色在于資金返還方式上。傳統的少兒教育金保險、創業金保險等都是固定的返還時間,這個時間一旦確定,就很難再根據我們投保人的實際需要做出更改?!鞍嗨妗鋇拇蔥戮馱謨?,從投保后的第二個保險單周年日起,即向投保人以保險金額的2%的比例返還,一直返還到投保人子女87歲。并且該產品條款明確規定,如果投保人暫時不需要這筆錢,可以留存于“本公司的生存保險金累積賬戶,并按本公司確定的生存保險金累積利率以日復利方式累積生息,在本主險合同終止或生存保險金受益人申請時給付”。其實,記者發現,整個產品革命性的變化原來就在于此。也就因為這一點變化,給我們廣大投保人帶來了極大的方便。   我們在采訪該公司總經理朱仲群先生時了解到:該公司作為北京本土的國資委系保險公司,在產品研發方面,將客戶調查作為所有工作的重中之重。據朱總介紹說,他們在推出“愛相隨”之前進行了廣泛而持久的客戶調查。調查發現,很多有購買經驗的客戶紛紛表示,原有的少兒年金類產品在資金返還方式極為不方便。朱總說,我們長城保險的產品研發理念就是要站在“巨人”的肩上,站在客戶的立場上。我們認為,這應該值得所有保險公司參考。   不低于同期定期存款利率   上文已經提到,每年返還的資金可以留存在保險公司,那么這筆資金將以怎樣的利率留存呢?長城保險在該產品條款中做出承諾:“每筆生存保險金在生存保險金累積賬戶中累積每滿一年,累積利率不低于同期中國人民銀行公布的一年期定期存款利率”。長城保險總精算師劉占國介紹說,此款產品不但在利率上有保底,而且在計息方式上采取日復利的形式。   長城保險的這一承諾,有力地幫助廣大投保人規避了因利率波動帶來的風險,?;ち送侗H死?。隨著利率市場化改革進程的加快,這一點將顯得尤為重要。   滿期領回全部保額   滿期保險金的設置是該款產品又一個頗為稱道的地方。產品規定“被保險人生存至88 周歲的保險單周年日,按保險單載明的保險金額向滿期保險金受益人給付‘滿期保險金’”。   如果我們以躉交的形式購買20萬保額的該項產品,那么所需交納保費不到18萬,如果選擇20年交,那么共交保費23萬多;但該條款則承諾,等到子女88歲時,可以全額領回全部保額,即可以拿回20萬元。從這個角度來看,該產品在完成了我們人生各個階段的重大資金支出以后,還給我們第三代儲備了一筆不小的資金??蠢?,該產品取名“愛相隨”還頗值玩味。   通過對這款產品的深入剖析,不難發現,利用這款產品,我們可以完成我們一生財富的重點規劃。它可以幫助我們實現子女教育金的準備、子女婚嫁金的準備、子女創業金的準備,可以解決我們自身的醫療費用支出和養老金準備,甚至子女的養老金和第三代的的資金需求都可以通過這個產品來解決,真正的實現產品功能的隨心所欲。 截止發稿前,記者從長城保險了解,該公司在北京、四川、山東、湖北、河南等地試銷“愛相隨”,市場反響熱烈,頗受百姓好評。因此,我們呼吁有更多類似的產品的問世,期待理財產品的“DIY”時代越走越遠?!癉IY”時代越走越遠。。
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